Malé a střední firmy hospodaří s penězi stejně jako firmy velké, ale v oblasti výběru a komunikace s bankovními ústavy mají nelehkou situaci. Nebývají obvykle kapitálově silné a vystupují většinou jako drobný klient. Dá se říci, že pro banky nejsou zajímavými klienty, neboť častěji než vložit si potřebují peníze vypůjčit.
Chce-li malá firma zvolit optimální banku musí zvážit následující faktory:
- Velikost částky, kterou chce vložit na účet
- Velikost úvěru, který potřebuje a jeho účel
- Dostupnost bankovního ústavu a počet poboček
- Dobu trvání služby ( měsíce, roky )
- Ceny jednotlivých služeb – poplatky, úroky
- Rizika a záruky – ručení třetí osobou, směnkami či jinými cennými papíry. O nemovitosti už není takový zájem jako dříve.
- Rozsah nabízených a využitelných služeb
- Dostupnost kapitálu – způsob čerpání úvěru
- Styl komunikace – internetové bankovnictví + osobní kontakt
- Otevírací doby poboček
- Vyvolané náklady – poplatky na získání úvěru, poplatky za posudky, náklady na doručení, časové ztráty
- Dobré jméno banky
- Vlastnická struktura banky
- Ostatní – např. zda je banka zaměřená na malé nebo velké firmy
Žádost o úvěr
Pokud podnikatel uvažuje o získání úvěru, nemůže očekávat, že to půjde ze dne na den. Nezbytné je začít jednat s bankou včas. Nejlépe v době, kdy je firma schopna se bez úvěru obejít. Bance je nutné poskytnout dostatek podkladů, aby se jejich základě mohla o úvěru rozhodnout. Pro žádost o úvěr je nejlépe si zvolit okamžik, kdy má firma k dispozici aktuální podklady, nejčastěji se jedná o výkaz zisku a ztrát, rozvahu a výkaz peněžního toku za poslední 2 až 3 roky.
- Vyplněná žádost o úvěr
- Aktuální dokumenty opravňují k podnikání ( výpis z OR, živnostenský list …)
- Aktuální rozvahu a výkaz zisku a ztrát
- Kopii k přiznání dani z příjmu včetně příloh dle zákona 337/1992 Sb., kopie daňového přiznání musí být opatřena razítkem finančního úřadu, prokazující převzetí originálu
- Prohlášení o vlastnictví majetku a závazcích
- Dokumenty o vlastnických vztazích a majetkových podílech
- U malých úvěrů doklady k zajištění úvěru podle charakteru zajišťovacího prostředku ( například u zástavního práva výpis z listu vlastnictví ne starší než 5 dnů )
- Čestné prohlášení klienta, že nemá závazky po lhůtě splatnosti k příslušnému finančnímu úřadu, k příslušné správě sociálního zabezpečení, příslušné zdravotní pojišťovně, příslušné obci případně k příslušnému CÚ. Prohlášení musí obsahovat ustanovení o tom, že se žádnou z těchto institucí nemá klient sjednán splátková kalendář.